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太阳城解析利用“微信”套现业务 骗取信用卡套现一案

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更新时间:2014-06-18 13:38    浏览数:1028 次    【 打印 】   【 关闭 】

  基本案情2013年4月18日,陈某在手机“微信”聊天软件上虚构其经营信用卡套现业务,且手续费较低的事实,吸引欲刷卡套现的张某与其见面,并骗取了张某的银行信用卡及密码,后自行使用张某的信用卡刷卡套取现金12800元并逃离现场。

  2013年6月29日,陈某因涉嫌诈骗罪被某区刑事,同年7月7日被取保候审。今年3月6日,某区人民检察院在中被告人陈某犯诈骗罪,向法院提起公诉。某区经审理认为,被告人陈某冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额较大,根据刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”,应当以信用卡诈骗罪处罚。鉴于陈某还存在从轻处罚情节,故法院以信用卡诈骗罪,一审判处被告人陈某有期徒刑一年,缓刑一年零六个月,并处罚金人民币2万元。

  太阳城观点本案的争议焦点在于被告人陈某的行为构成何罪?

  第一种观点认为,被告人陈某以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒的方法,骗取数额较大的公私财物,其行为应当构成诈骗罪。

  第二种观点认为,被告人陈某以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为,数额较大,其行为了《中华人民国刑法》第一百九十六条,应当构成信用卡诈骗罪。

  笔者同意第二种观点,即被告人陈某应当构成信用卡诈骗罪。理由如下:

  诈骗罪,是指以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,使用伪造、作废的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者冒用他人信用卡,或者利用信用卡恶意透支,诈骗公私财物的行为。这两个在犯罪构成上,主观方面均要求被告人“以非法占有为目的”,客观方面均为“骗取公私财物”,但信用卡诈骗罪还具有一个特征,就是利用“信用卡”进行诈骗活动。

  本案例的犯罪情形在上称之为法条竞合。所谓法条竞合,是指某一行为虽然表面上看数个法条,但由于这些法条的内容存在着某种重合或包容关系,只能从中选择一个最相适应的法条作为量刑的依据,而排除其他条文的适用。

  本案中,被告人陈某以虚构其经营信用卡套现业务,且手续费较低的事实,吸引欲刷卡套现的被害人张某与其见面,骗取了张某的银行信用卡及密码并套取现金,非法占有张某私人财物,既符合诈骗罪的主客观构成要件,也符合信用卡诈骗罪利用信用卡进行诈骗活动的特征,但根据“特别法优于普通法”的法律适用原则,陈某应构成信用卡诈骗罪。

  基于以上案例,太阳城要提醒大家的是,在使用信用卡进行消费已经成为我们生活中不可或缺内容的今天,在使用信用卡的过程中尤其要注意防范法律风险:一是自己要依法使用,不要因恶意透支而引致刑事责任;二是要加倍小心,防止因被他人恶意透支而引致自身损失。

  张需聪,盈科太阳城事务所高级合伙人,盈科全国刑事业务首席太阳城,财经大学客座教授,南京审计学院兼职教授。专注于刑事诉讼与非诉业务,尤其擅长经济犯罪和职务犯罪,带领专业团队常年为企业提供刑事法律风险防控服务。

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